Что такое DeFi и как на них зарабатывают

Что такое DeFi и как на них зарабатывают

Говорить о DeFi начали еще в 2019 г,  но широкий масштаб они приобрели совсем недавно. Эти проекты перевернули представление о том, как можно получать доход от криптоактивов, а также предложили новую концепцию кредитования. Именно это в первую очередь и способствовало росту популярности таких проектов.

Что такое DeFi проекты

Аббревиатура DeFi – с английского «децентрализованные финансы». А если еще проще – приложения и сервисы, которые работают с использованием свободного блокчейна. Основные токены проектов Ethereum. См статью о Бутерине, создателе Эфира .

Среди DeFi-проектов наиболее популярны такие сервисы и приложения:

Платформы прямого кредитования.

Протоколы для мгновенной конвертации токенов.

Платежные системы.

Платформы доходного фермерства.

Биржи, где можно торговать без прохождения стандартной верификации.

Критерием развития DeFi-проектов принято считать сумму заблокированной в контрактах криптовалюты. Она служит залогом при выдаче кредита или при создании стейблкоинов. Примером такого DeFi токена является Dai, получаемый на платформе MakerDAO. Он обеспечен эфириумом, как до 1971 г. бумажные доллары были обеспечена золотом.

К середине июля 2021 г. эта заблокированная сумма в долларовом выражении превышала 54 млрд. Пиковое значение (почти $89 млрд) пришлось на середину мая. Спад обусловлен не снижением интереса к DeFi, а падением курса эфириума почти в 2 раза.

Преимущества DeFi

ДеФи решает 2 ключевые задачи – снижение комиссий за услуги и предоставление равного доступа к финансовым продуктам из любой точки мира. А благодаря отсутствию чрезмерного регулирования и цепочки посредников достигаются такие преимущества как:

  • прозрачность транзакций;
  • высокая скорость исполнения операций;
  • снижение (а то и полное отсутствие) комиссий.

DeFi-приложения работают самостоятельно по правилам, прописанным в смарт-контракте, а их исходный код открыт.

Вход на рынок общедоступен. Разработать новый продукт может любой человек, обладающий достаточными знаниями. DeFi-приложения создают не только с нуля, но и комбинируя уже существующие.

Недостатки DeFi

С использованием ДеФи токенов связаны определенные риски:

  • вероятность взлома смарт-контракта;
  • нарушения в работе оракулов (программы и устройства, обрабатывающие внешние события и транслирующие информацию о них в блокчейн);
  • угроза резкого обесценивания активов из-за волатильности базовой криптовалюты;
  • резкое увеличение комиссии в моменты сильной волатильности курса эфириума.

Для минимизации рисков постоянно ищутся новые решения. Например, разрабатывается система децентрализованных оракулов, а для защиты от волатильности применяется избыточное обеспечение смарт-контракта.

Но есть и несколько недостатков, напрямую вытекающих из самой идеи децентрализации. Главный из них – это отсутствие четких границ ответственности. Если нет органа, контролирующего работу системы, значит нет и того, кто отвечает за ее развитие. Теоретически этим должны заниматься все пользователи. Но на практике такого не происходит.

DeFi платформы для кредитования

Чтобы лучше понять, что такое DeFi, рассмотрим принципы децентрализованного кредитования. Наиболее популярным из подобных сервисов считается MakerDAO.

Чтобы воспользоваться платформой, не нужно иметь хорошую кредитную историю. В отличие от займа в банке, услуги DeFi-кредитования доступны всем.

Процедура «оформления кредита» на MakerDAO заключается в том, что пользователь заводит требуемое количество эфириума в смарт-контракт и выпускает свой собственный токен. С одной стороны получившаяся «монета» – это обеспеченное долговое обязательство перед площадкой. С другой – это коины, подлежащие обмену на фиатную валюту.

Получить деньги таким образом можно в течение нескольких минут.

Главный недостаток подобного займа в том, что он должен быть обеспечен. Это резко ограничивает сферу применения услуги. Чаще всех к этому сервису прибегают трейдеры, чтобы восполнить дефицит ликвидности. Например, в периоды, когда эфириум стоит дешево, воспользоваться таким решением выгоднее, чем продавать его по низким котировкам.

Еще один минус – незначительный размер суммы, которую можно взять в кредит. В системе DeFi-кредитования наблюдается недостаток капитала, она существенно уступает в этом вопросе традиционным банкам.

DeFi как источник пассивного дохода

DeFi протоколы – это не только способ конвертировать одни токены в другие, но и возможность получать пассивный доход. При этом речь идет о фиксированной прибыли, которая поступает в криптовалюте.

До появления подобных платформ заработать на виртуальных монетах можно было только двумя способами – майнингом и торговлей. В обоих случаях от человека требовались активные действия, а доход измерялся в фиатных деньгах (например, прибыль от разницы курсов покупки и продажи монет).

С помощью DeFi протоколов создаются платформы, позволяющие зарабатывать на доходном фермерстве и стейкинге. Например, инвестору начисляется процент за то, что он просто хранит токены на депозите, тем самым обеспечивая ликвидность. Вознаграждаются и другие виды активности в системе – предоставление займов, голосование и т. п.

Примеры работающих по такому принципу платформ:

Отдельный интерес представляют приложения управления активами, например Melon. Здесь можно работать с ETH и ERC-20, причем взаимодействовать разрешено не только со своими, но и чужими счетами (аналог доверительного управления). Есть в мире DeFi и своеобразные аналоги любимых пассивными инвесторами ETF. Это токены, обеспеченные не одним базовым активом, а целым набором разнообразных инструментов.

Заключение

DeFi – это новое слово в мире финансов. Узнать больше о том, что такое децентрализация, можно из статьи в Википедии. У подобных проектов еще мало пользователей по сравнению с банковской системой, но их число постоянно растет. Ожидается, что с годами эти платформы смогут составить реальную конкуренцию кредитным организациям.

Актуальная информация и новости криптовалют на сайте Crypta Guru.

Рейтинг
Crypta Guru/ автор статьи
Загрузка ...